Als u een Nederlands staatsburger bent die geen inwoner van Spanje is, een woning in Spanje wilt kopen, is het hebben van een Spaanse bankrekening sterk aanbevolen om het aankoopproces te vereenvoudigen en te voldoen aan wettelijke en financiële vereisten. Hieronder leggen we uit waarom een Spaanse bankrekening belangrijk is, of een advocaat deze namens u kan openen met een volmacht, welke alternatieven er zijn als u geen rekening in Spanje wilt openen.

Belang van een bankrekening in Spanje

Een Spaanse bankrekening vereenvoudigt en beveiligt het aankoopproces van een woning om verschillende redenen:

• Beheer van betalingen: Een bankrekening is nodig voor betalingen gerelateerd aan de aankoop, zoals de aanbetaling (voorlopig koopcontract of arras), de uiteindelijke betaling van de woning, of bijbehorende belastingen (Overdrachtsbelasting, btw of onroerendgoedbelasting IBI).
• Aanvraag van een hypotheek: Als u financiering nodig hebt, eisen Spaanse banken een lokale rekening voor het beheren van hypotheekbetalingen en bijbehorende kosten, zoals verzekeringen of taxaties.
• Aansluiting op nutsvoorzieningen: Om essentiële diensten zoals water, elektriciteit of gas te kunnen afnemen, vereisen veel bedrijven een Spaanse bankrekening om betalingen automatisch te kunnen incasseren.
• Fiscale naleving: Een Spaanse rekening vergemakkelijkt het betalen van belastingen en kosten, zoals gemeentelijke belastingen of notariskosten, en zorgt voor transparantie voor de autoriteiten.
• Veiligheid en traceerbaarheid: Het gebruik van een Spaanse rekening zorgt ervoor dat alle transacties worden geregistreerd in het Spaanse banksysteem, wat uw investering beschermt en juridische risico’s vermindert.

Kortom, hoewel een Spaanse bankrekening niet strikt verplicht is om een woning te kopen, is het een praktisch hulpmiddel dat het proces versnelt en naleving van lokale regelgeving garandeert.

Kan een advocaat een bankrekening openen met een volmacht?

Ja, een advocaat kan namens u een bankrekening in Spanje openen als u een volmacht verleent. Dit is vooral handig voor niet-ingezetenen die niet in Spanje aanwezig kunnen zijn. De kenmerken van deze optie zijn:

• Volmacht: U kunt een specifieke volmacht verlenen aan een advocaat om namens u bankzaken te regelen, waaronder het openen van een rekening. Deze volmacht moet in Nederland bij een notaris worden ondertekend, of in Spanje. Indien de volmacht in Nederland wordt ondertekend, kan deze een apostille vereisen op grond van het Haags Apostilleverdrag.
• Proces: De advocaat dient de volmacht in, samen met uw NIE (Número de Identificación de Extranjero), uw Nederlandse identiteitskaart of paspoort, en eventuele andere documenten die de bank vraagt (bijvoorbeeld een bewijs van inkomen of een motivatiebrief).
• Voordelen:
  • Tijdbesparing: U hoeft niet naar Spanje te reizen om de rekening te openen.
  • Professioneel advies: Een advocaat gespecialiseerd in vastgoed- en vreemdelingenrecht zorgt ervoor dat de rekening voldoet aan de vereisten voor de woningaankoop en andere gerelateerde procedures.
  • Integrale aanpak: De advocaat kan het openen van de rekening coördineren met andere stappen, zoals het aanvragen van een NIE of het ondertekenen van een voorlopig koopcontract.
• Overwegingen: Sommige banken hebben specifieke beleidsregels voor rekeningen die via een volmacht worden geopend, dus de advocaat zal de voorwaarden van de gekozen bank controleren.

Alternatieven voor een Spaanse bankrekening

Als u geen bankrekening in Spanje wilt openen, zijn er enkele alternatieven, maar elk heeft beperkingen::

1. Betalingen vanaf een buitenlandse bankrekening:
   • Hoe werkt het: U kunt via uw Nederlandse rekening internationale overboekingen doen (bijvoorbeeld SEPA-transfers naar Spanje).
   • Vereisten: Een NIE kan vereist zijn om transacties correct te identificeren, afhankelijk van de Spaanse ontvanger.
   • Beperkingen:
     • Internationale overboekingen duren doorgaans 1–5 werkdagen en brengen hogere kosten met zich mee (afhankelijk van de bank of service, doorgaans enkele tot tientallen euro’s per transactie).
     • Sommige notarissen of makelaars accepteren mogelijk geen betalingen van buitenlandse rekeningen voor belangrijke documenten zoals het voorlopige koopcontract of de notariële akte.
     • Nutsbedrijven (zoals voor water, elektriciteit en gas) accepteren vaak alleen domiciliëring via een Spaanse bankrekening.
2. Rekening bij een internationale (digitale) bank met IBAN:
   • Hoe werkt het: Digitale banken zoals Revolut, N26, Bunq of Wise bieden vaak rekeningen met een Spaans IBAN aan.
   • Vereisten: U hebt een NIE nodig, en de instelling moet worden geaccepteerd door de notaris en fiscale autoriteiten.
   • Beperkingen: Domiciliëring van vaste lasten (zoals nutsvoorzieningen) via deze rekeningen is soms beperkt of geweigerd.
3. Contant betalen of via gecertificeerde cheques:
   • Hoe werkt het: In theorie kunt u contant betalen of met gecertificeerde cheques van een Nederlandse bank.
   • Beperkingen:
     • Contant betalen: Spaanse wet legt strikte limieten op. Als een van de partijen optreedt als ondernemer of professional, mag het contante bedrag niet hoger zijn dan 1.000 € per transactie. Als de betaler een particulier is zonder fiscaal domicilie in Spanje, geldt een hoger limiet van 10.000 €.
     • Gecertificeerde cheques: worden vaak geweigerd, omdat ze traag en lastig te verifiëren zijn.

Waarom een Spaanse bankrekening handig is bij de aankoop van een woning

Het is in theorie mogelijk om een huis in Spanje te kopen zonder een Spaanse bankrekening, maar in de praktijk levert dat vaak vertragingen en extra werk op. Dit zijn de belangrijkste punten om rekening mee te houden:

• Snellere betalingen: Bij een Spaanse rekening worden overboekingen meestal dezelfde dag verwerkt. Met een Nederlandse rekening kan het meerdere dagen duren, waardoor u mogelijk deadlines voor het voorlopige koopcontract (contrato de arras) of de notariële akte mist.
• Lagere kosten: Internationale overschrijvingen kunnen duur zijn. Met een Spaanse rekening vermijdt u extra bankkosten en eventuele toeslagen.
• Nutsvoorzieningen aansluiten: Voor water, elektriciteit of gas willen bedrijven in Spanje vaak automatisch incasseren (domiciliación bancaria) via een Spaanse rekening. Zonder die rekening kan het regelen van deze diensten veel meer tijd kosten.
• Hypotheekbeheer: Sluit u een Spaanse hypotheek af, dan eist de bank vrijwel altijd dat de maandlasten vanaf een Spaanse rekening worden betaald.
• Eenvoudiger papierwerk: Bij betalingen vanaf een Spaanse rekening is de herkomst van het geld voor notarissen en autoriteiten makkelijker te verifiëren, waardoor u minder kans hebt op extra vragen of vertragingen.
• Acceptatie door notarissen en makelaars: Sommige partijen accepteren simpelweg geen betalingen vanaf buitenlandse rekeningen, om problemen met antiwitwasregels te voorkomen.

Daarom kan een Spaanse bankrekening u veel tijd, kosten en hoofdpijn besparen tijdens het aankoopproces.